競売か任意売却か？どちらが得かについて理解しよう！

ローン返済の困難さに直面している方はいらっしゃいませんか。
今回は、住宅ローンの返済に苦しむ多くの方たちが直面する可能性のある競売と任意売却の違いについて解説します。
競売と任意売却のどちらが得なのかについて、理解しましょう。

□任意売却と競売の違いとは？

＊任意売却について

 

任意売却は、住宅ローンの返済が困難になった際に、金融機関と協議を行い、競売にかける前に自分の家を売却する方法です。
この売却によって得られる金額は、ローンの残債に充てられ、抵当権の抹消ができます。
任意売却では、市場価格に近い価格での売却が可能です。
これは、売主が価格のコントロールをある程度保持できるためであり、不動産の価値を最大限に活かせられます。

＊競売について

 

一方、競売は金融機関が不動産を強制的に売却する方法であり、住宅ローンの滞納が原因で裁判所に差し押さえられた後に行われます。
また、競売では市場価格より低い価格での売却が一般的です。
これは、競売が強制的な売却であり、市場での通常の需給バランスに基づかないため、不動産の価値が十分に反映されないことが原因です。

 

□競売と任意売却のどちらが得？

 

競売と任意売却では、任意売却の方が得です。
ここでは、任意売却のメリットを解説します。

1.価格の高さ

競売は基本的に入札形式で行われ、市場価格以下の値段で売却される傾向があります。

しかし、任意売却は通常の不動産取引と同様に市場価格に近い価格での売却が可能なケースが多いため、高い収益が見込めます。
競売では物件価格が相場の5割から7割程度になることが一般的ですが、任意売却では相場の8割から10割程度での売却が期待できるのです。

2.プライバシーの保護

競売は公的なプロセスであるため、物件情報が広く公開されてしまいます。
これに対して、任意売却は一般の不動産売買と同様の方法で進められるため、物件情報が広く知れ渡ることはありません。

3.残債の取り扱い

任意売却では分割和解の契約を結べるため、返済計画を生活に支障が出ない範囲で再調整できます。
これに対して競売では、分割払いが認められるケースもありますが、一般的には任意売却に比べて残債額や返済額が増加し、返済が困難になる場合もあります。

□まとめ

 

競売と任意売却では、売却価格の高さ、プライバシーの保護、そして残債の取り扱いの観点により、任意売却の方が得だと言えます。
金融機関との早めな対話を通じて、最適な選択をしましょう。

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